ما هي المعرفة الماليّة؟

يمكن تعريف المعرفة الماليّة على أنّها امتلاك المعرفة لإدارة الموارد الماليّة للفرد بطريقة تضمن الرفاه المالي والأساليب المستدامة. كما أنّ نماذج السلوك الإيجابي التي نحتاج إلى تطويرها من أجل إدارة ميزانيّتنا بأكثر الطرق دقّة واتخاذ قرارات مستنيرة هي أيضاً جزءٌ لا يتجزّأ من المعرفة الماليّة.

يتمّ تحقيق المعرفة الماليّة من خلال التعليم المالي. ومن خلال التدريب على المعرفة الماليّة، يمكننا زيادة وعينا بميزانيّتنا واتخاذ خيارات مستنيرة لإنفاقنا ومدّخراتنا وتعلّم كيفيّة التمييز بين المخاطر والفرص. والأهمّ من ذلك، يمكننا بسهولة فهم الدورة الديناميكيّة للاقتصاد في حياتنا اليوميّة واكتساب القدرة على الوصول إلى الموارد للتعرّف على العدد المتزايد من الأدوات الماليّة والاستثماريّة. يتيح لنا تعلّم الوصول إلى المعلومات وفهمها وتحليلها استخدام معرفتنا الماليّة في إطار أكثر استدامة.

ما هي مزايا أن تكون ذو معرفة مالية؟

• المعرفة الماليّة هي مزيج من المعرفة والمواقف والسلوكيات الماليّة. تماماً كما هو مهمّ بالنسبة لنا أن نكون متعلّمين للحفاظ على حياتنا اليومية، من المهمّ بنفس القدر أن نكون متعلّمين ماليّاً من أجل إدارة دخلنا ومواردنا. من وجهة النظر هذه، يمكننا القول أنّ المعرفة الماليّة هي واحدة من المهارات الحياتيّة الأساسية. تتيح لنا هذه المهارة الاستفادة من النظام المالي وحماية أنفسنا من اضطراباته بدايةً من إدارة ميزانيّة طالب صغيرة وصولاً إلى اتّخاذ قرارات استثمارية لمستقبل الأسرة. لا يمكننا أن ننكر أنّ وعينا بالمعرفة الماليّة كأفراد سيكون له تأثير تحوّلي على المجتمع.
• بغض النظر عن دخلنا، علينا جميعاً اتخاذ قرارات وخيارات ماليّة. حتى توفير المال لشراء الأحذية التي نحبّها أو شرائها ببطاقة ائتمان يعدّ خياراً ماليّاً. كوننا متعلّمين ماليّاً يمكّننا من اتخاذ قرارات أكثر دقّة تؤثّر على مستويات معيشتنا على المدى القصير والطويل من أجل الحفاظ على توازن الدخل والنفقات.
• إنّ معرفة كيفية إدارة ميزانيّتنا يزيد من قدرتنا على الصمود في وجه الأزمات الاقتصاديّة.
• تجلب المعرفة الماليّة معها السلوكيات الماليّة الصحيحة. السلوكيات الاستهلاكية الصحيحة مثل دفع الفواتير في الوقت المحدد وإنشاء ميزانية وفقاً للدخل وتخصيص الموارد للاحتياجات العاجلة تتناسب طرداً مع مقدار المعرفة الماليّة.
• إنّ المعرفة الماليّة تزيد من قدرتنا على الحصول على معلومات حول المنتجات الماليّة وأدوات الاستثمار المتنوّعة بشكل متزايد وتقييم المعلومات بشكل صحيح وتحليل توازن المخاطر والعائد.
• تساعدنا المعرفة الماليّة في حساب قدرتنا على سداد الديون بشكل صحيح واتخاذ قرارات اقتراض أكثر واقعية.
• تجلب المعرفة الماليّة معها الانضباط في الادخار.

ما الذي يجب فعله لتصبح ذو معرفة ماليّة؟

يمكنك اتّخاذ الخطوة الأولى نحو المعرفة الماليّة من خلال معرفة نفسك، ويمكنك فهم مستوى المعرفة الماليّة لديك من خلال بعض الأسئلة البسيطة:

• هل تقوم بتخطيط ميزانيّتك؟
• هل تدفع فواتيرك وديونك بانتظام؟
• هل يمكنك تحليل الفائدة والقيمة أثناء التسوّق؟
• هل يمكنك اتخاذ خطوات لتأمين نفسك لمستقبلك أو المواقف غير المتوقعة؟
• هل تجد صعوبة في متابعة الأخبار الاقتصاديّة وفهم ما يُقال؟

إذا وجدت صعوبة في الإجابة على هذه الأسئلة، يمكنك البدء في تثقيف نفسك بدئاً من اليوم.

تعدّ المعرفة الماليّة أمراً مهمّاً للغاية من حيث فهم القيمة التي ستضيفها المعلومات التي ستكتسبها إلى حياتك. يمكنك البدء بقراءة الكتب التي ستمنحك أساسيّات المعرفة الماليّة والاستفادة من العديد من الموارد التي يمكنك العثور عليها على الإنترنت. متابعة الأخبار الاقتصادية بعناية أكبر، إنّ البحث وتعلّم المفاهيم أو المصطلحات التي لا تفهمها سيؤدّي إلى زيادة تطوير رؤيتك حول هذا الموضوع.

بالإضافة إلى جهودك الشخصيّة، يمكنك أيضاً حضور التدريبات التي ستمنحك شهادة تأهيل بالمعرفة الماليّة. يتمّ إعداد وتقديم هذه التدريبات من قبل مختلف المؤسّسات والجامعات والمنظّمات غير الحكومية، إذ أنّها سوف تعلّمك كيفية إدارة ميزانيّتك وإجراء تحليل للمخاطر وتقييم مدخراتك، بالإضافة إلى المفاهيم الأساسيّة التي تحتاجها.

إلامَ يجب أن ينتبه ذوي المعرفة الماليّة؟

• يجب أن ندرك أن دخلنا محدود واحتياجاتنا لا حصر لها، ويجب أن نحلّل نفقاتنا بشكل صحيح.
• لا يمكن تحقيق توازن الدخل والنفقات إلّا من خلال خطة موازنة متّسقة. يجب أن نجعل من المعتاد وضع خطة ميزانية يوميّة وأسبوعيّة وشهريّة وسنويّة وفقاً لتوقّعاتنا.
• يجب ألّا ننفق أكثر مما نكسب وأن نتجنّب الاقتراض غير الضروري.
• يجب أن تكون لدينا القدرة على حساب مخاطرنا بشكل صحيح.
• يجب أن ندّخر بعض دخلنا.
• يجب أن نعدّ خططنا الماليّة بنهج واقعي.
• يجب علينا التأكد من أنّ جميع أفراد الأسرة على علم بأعمارهم وإدراجهم في خطّة الميزانيّة.
• على الرغم من أنّ الأمر قد يبدو معقّداً، إلا أنّنا يجب أن ندرك أنّ الاقتصاد هو علم يؤثّر على كلّ جانب من جوانب حياتنا، من الأموال التي نتلقّاها إلى نفقات البقّالة لدينا ومن نفقاتنا التعليميّة إلى المستحقّات التي ندفعها، وعلينا أن نسعى جاهدين لمتابعة التطوّرات والتحليلات وفهمها.